La digitalización y el aumento de participantes en el ecosistema de pagos en el país favorecen la inclusión financiera.
La era digital esta causando diversos cambios en todas las áreas de la vida humana, y el sector financiero no es la excepción, ya que con la llegada de nuevas tecnologías digitales que permiten el acceso a pagos mediante celulares, códigos QR, aplicaciones, etc., hay cada vez más personas que abren sus propias cuentas bancarias uniéndose así al ecosistema financiero logrando que este crezca y se modernice con el tiempo.
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México, al igual que varios países de la región, está teniendo un gran auge en el sector Fintech que se suma al ecosistema financiero y abre nuevas puertas a la inclusión. Los bancos digitales, las SOFIPOS (Sociedad Financiera Popular) y las Fintech, todas reguladas por los organismos competentes, están propulsando la digitalización de los medios de pago e impulsando la inclusión financiera a través de la emisión de tarjetas de débito y crédito cada vez más accesibles a los mexicanos.
En México, la mayoría de los adultos no cuentan con una cuenta bancaria
Según la Asociación de Bancos de México (ABM), al 2023, 53% de los adultos no cuentan con una cuenta bancaria y 7 de cada 10 no pueden obtener un crédito. Aquí es donde se presenta la oportunidad para las Fintech, pues es en esta brecha donde se focalizan los esfuerzos para abarcar a los usuarios que aún no se encuentran en la esfera de la bancarización.
En México, la población bancarizada (adultos con algún producto financiero) ha tenido un alza acumulada del 8.8% entre 2018 y 2021, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Sin embargo, las Fintech reportaron que el incremento acumulado en su base de usuarios o clientes en el mismo período fue siete veces mayor. Este desempeño se explica por dos factores: la migración de usuarios desde otras entidades y la integración de personas no bancarizadas, especialmente tras la pandemia por COVID-19.
De acuerdo con Iván Baquero, Country Manager de Evertec México, son varios los pasos que tienen que darse para lograr que se fomente la adopción de las personas a los métodos de pagos digitales. El primer paso es acercarse al usuario y poner los servicios al alcance de su mano. Actualmente, las personas pueden hacer transferencias, compras y realizar pagos desde sus celulares, gracias a las capacidades tecnológicas, conectividad y su uso democratizado. El segundo paso es educar sobre el uso, la seguridad y responsabilidad que, tanto los usuarios como actores del ecosistema (bancos, fintechs, SOFIPOS, grandes retailers, proveedores, procesadores etc.), tienen al momento de impulsar la digitalización en el país.
Billetera digital, pagos digitales (web checkout, micrositio, links de pago y pagos con códigos QR), y la emisión de tarjetas físicas y digitales, son algunos de los servicios que ofrece Evertec, compañía líder de tecnología y procesamiento de transacciones, que facilita la conexión de los modelos de banca tradicional con nuevas tecnologías, en 26 países del mundo incluyendo México, y buscamos estar siempre cerca de las principales asociaciones del mercado. Esto permite extender sus soluciones por todas las industrias y verticales de negocio bajo el marco regulatorio mexicano, que permite la operación y aplicación de estas tecnologías dentro del sistema financiero actual. Baquero indica:
“Evertec, no sólo es una Fintech, sino también es una desarrolladora de tecnología. Esto nos permite facilitar diversos canales de pagos y ofrecer soluciones para toda la cadena de valor en las empresas. A esto se suma nuestra experiencia y foco local donde por más de 14 años tenemos operaciones que nos han permitido responder y entender más rápidamente a las necesidades del mercado, participando en diferentes segmentos de la mano de sus clientes aliados como Mercado Libre y Caja Popular Mexicana, entre otros.”
La inclusión financiera es una realidad que se está dando en muchos mercados de América Latina, desde la transformación y la aceleración digital de los ecosistemas financieros siendo un verdadero reto para todas las empresas que, respaldadas con aplicaciones confiables y eficientes, pueden garantizar que este crecimiento desde la innovación sea mucho más efectivo.
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